Комплаенс-контроль

ОАО «Мбанк» (далее – Банк) придерживается высоких стандартов корпоративного управления, прозрачности и деловой этики. Банк осознает свою ответственность перед клиентами, партнерами и государством, поэтому соблюдение требований законодательства, обеспечение прозрачности операций и противодействие легализации (отмыванию) преступных доходов, финансированию террористической деятельности и распространению оружия массового уничтожения являются нашими безусловными приоритетами.

Выявление, оценка и управление комплаенс-рисками.

Соблюдение законодательства и внутренних нормативных документов

Предотвращение вовлечения Банка в незаконную деятельность

Защита интересов Банка, его клиентов и партнеров

• законодательством Кыргызской Республики;

• нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики (НБКР);

• требованиями Государственной службы финансовой разведки (ГСФР);

• международными стандартами и рекомендациями Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ/FATF).

Банк осуществляет внутренний контроль в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ в соответствии с Законом КР «О противодействии финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов». В своей деятельности Банк применяет риск-ориентированный подход, предусматривающий выявление, оценку и управление соответствующими рисками, а также выявление и предотвращение подозрительных операций. При этом Банк стремится обеспечить надлежащее выполнение требований законодательства, сохраняя баланс между эффективностью внутреннего контроля и удобством обслуживания добросовестных клиентов.

Банк уделяет особое внимание процедурам идентификации и надлежащего изучения клиентов (Customer Due Diligence, CDD) в рамках принципа «Знай своего клиента» (Know Your Customer, KYC). Эти процедуры направлены на установление личности клиентов и их бенефициарных владельцев, понимание целей и характера деловых отношений, а также оценку рисков, связанных с обслуживанием. Банк обеспечивает актуализацию клиентских данных и осуществляет мониторинг операций для выявления подозрительной активности и предотвращения использования своих услуг в незаконных целях.

В условиях глобализации финансового рынка ОАО «Мбанк» уделяет особое внимание соблюдению национальных и международных санкционных требований и ограничений. Банк осуществляет проверку клиентов, контрагентов и операций на предмет соответствия санкционным режимам Совета Безопасности ООН, США (OFAC), Европейского союза, Великобритании и других юрисдикций, требования которых учитываются в рамках деятельности Банка и его международных деловых отношений. Эти меры направлены на предотвращение нарушений санкционных ограничений, выявление признаков их обхода и минимизацию правовых, регуляторных и репутационных рисков.

При осуществлении трансграничных переводов Банк вправе запрашивать у клиентов дополнительные документы и сведения, необходимые для подтверждения экономического смысла и целей операции, законности ее осуществления, а также проверки соответствия операции применимым санкционным требованиям и выявления возможных признаков обхода санкционных ограничений.

В зависимости от характера операции Банк может запросить:

• внешнеторговые контракты и дополнительные соглашения к ним;

• инвойсы, счета на оплату и спецификации;

• таможенные декларации и транспортные документы;

• документы, подтверждающие происхождение товаров, их назначение и конечного получателя;

• сведения о сторонах сделки, их бенефициарных владельцах и иных участниках операции;

• лицензии, разрешения и иные документы, необходимые для подтверждения допустимости операции;

• иные документы и сведения, относящиеся к операции и необходимые для проведения проверки.

По результатам проверки Банк вправе принимать меры, предусмотренные законодательством Кыргызской Республики и внутренними документами Банка, включая отказ в проведении операции и/или прекращение деловых отношений с клиентом при наличии соответствующих оснований.

Банк придерживается принципа нулевой терпимости к любым формам коррупции и взяточничества. В Банке реализуются меры по предупреждению, выявлению и урегулированию конфликтов интересов среди работников и руководства, направленные на обеспечение добросовестного и беспристрастного обслуживания клиентов.

Если вам стало известно о возможных фактах коррупции, мошенничества, неэтичного поведения работников Банка или иных нарушениях законодательства Кыргызской Республики, вы можете сообщить об этом в Службу комплаенс-контроля Банка.

Банк обеспечивает конфиденциальность поступивших обращений и их объективное рассмотрение в установленном порядке. 

Мы стремимся обеспечить надежную защиту ваших финансовых интересов и постоянно совершенствуем систему внутреннего контроля.

В целях содействия процедурам проверки и оценки комплаенс-рисков со стороны международных партнеров Банк предоставляет актуальную информацию и документы, необходимые для проведения процедур Due Diligence.

Банк регулярно актуализирует комплаенс-анкету в соответствии со стандартами Вольфсбергской группы (Wolfsberg Group CBDDQ), а также предоставляет соответствующие налоговые формы и иные документы по запросу партнеров.